Lühidalt
Euribor (Euro Interbank Offered Rate) on intressimäär, millega euroala pangad laenavad üksteisele eurosid ilma tagatiseta kindlaks perioodiks. See ei ole ühe panga hind, vaid paneelipankade andmete põhjal arvutatud võrdlusintress, mis näitab, mis hinnaga raha pankade vahel parasjagu liigub.
Eesti laenuvõtja jaoks on euribor eelkõige kodulaenu baasintress. Kui laenulepingus on kirjas "6 kuu euribor pluss marginaal", siis see esimene pool ongi arv, mida sellel veebilehel iga päev näidatakse.
Kes euribori avaldab
Euribori haldab European Money Markets Institute (EMMI), mille asukoht on Brüssel. Euribor® on EMMI registreeritud kaubamärk. EMMI kogub paneelipankade andmed, arvutab intressimäära ja avaldab selle igal euroala pangapäeval.
See veebileht ei ole EMMI-ga seotud. Siin näidatavad arvud on EKP / eurosüsteemi ametlikud andmed: päevased fikseeringud ja kuu keskmised, mida võrreldakse EKP andmeportaali arvudega.
Viis tähtaega
Alates 1. novembrist 2013 avaldatakse euribori viie tähtaja kohta: 1 nädal, 1 kuu, 3 kuud, 6 kuud ja 12 kuud. Enne seda oli tähtaegu viisteist, kuid vähem kasutatud tähtajad kaotati.
Tähtaeg näitab, kui pikaks ajaks raha laenatakse. Lühikesed tähtajad, nagu 1 nädal ja 1 kuu, püsivad Euroopa Keskpanga hoiustamise püsivõimaluse intressimäära lähedal. Pikemad tähtajad, eriti 12 kuu euribor, sisaldavad turu ootusi selle kohta, kuhu keskpanga intressid järgmise aasta jooksul liiguvad. 6 kuu euribor, mida Eesti kodulaenud kõige sagedamini kasutavad, jääb nende kahe vahele.
Kuidas euribori arvutatakse
Alates 2019. aastast kasutab EMMI hübriidmetoodikat. See tähendab, et võimaluse korral tugineb arvutus pankade tegelikele tehingutele ja alles siis, kui tehinguid ei ole piisavalt, kasutatakse muid turuandmeid ja ekspertide hinnanguid. Paneeli kuulub paarkümmend euroala panka, kes esitavad oma andmed iga päev.
Euribori päevaarvestus on ACT/360: intressi arvutatakse tegelike kalendripäevade alusel ja aastaks loetakse 360 päeva. Sama arvestust kasutavad Eesti pangad tavaliselt ka kodulaenu intressi arvutamisel, kuid täpne viis on kirjas laenulepingus.
Millal euribor avaldatakse
Euribor fikseeritakse igal euroala pangapäeval kella 11 paiku Kesk-Euroopa aja järgi ehk kella 12 paiku Eesti aja järgi. Pangapäevade hulka ei kuulu nädalavahetused ega euroala ühised pühad, näiteks 1. jaanuar, suur reede, teine ülestõusmispüha, 1. mai ning 25. ja 26. detsember. Eesti riigipühadel, mis ei ole euroala ühised pühad, euribor siiski fikseeritakse.
Avalikud allikad avaldavad fikseeringud 24-tunnise viivitusega. Seetõttu on ka selle veebilehe uusim kuupäev tavaliselt eilne pangapäev, mitte tänane. Kui vajad tänast väärtust lepingu jaoks, küsi seda pangast.
Miks euribor määrab Eesti kodulaenu intressi
Eestis on kodulaenud valdavalt ujuva intressiga. Lepingus lepitakse kokku baasintress, milleks on enamasti 6 kuu euribor, ja marginaal, mille pank lisab baasintressile. Marginaal on laenu kehtivuse ajal reeglina muutumatu, euribor aga fikseeritakse uuesti iga kuue kuu tagant.
Praktikas tähendab see, et iga poole aasta tagant vaatab pank fikseerimispäeva euribori, liidab marginaali ja arvutab järgmise poolaasta kuumakse. Kui euribor on vahepeal tõusnud, kasvab kuumakse; kui langenud, kahaneb. Marginaal ise ei sõltu euriborist ja seda ei muudeta fikseerimisel.
Seetõttu on euribor Eesti kodulaenu võtjale kõige olulisem üksik arv. 12 kuu euribor on tavaline Soomes ja Hispaanias, 3 kuu euribor Itaalias ja Austrias, kuid Eestis on peamine just 6 kuu tähtaeg, mistõttu on see ka selle veebilehe avalehel esikohal.
Kuidas seda veebilehte kasutada
Iga tähtaja lehel on päevased fikseeringud, kuu ja aasta keskmised ning graafik. Kuu lehed näitavad, millisel tasemel euribor konkreetsel kuul liikus, ja aastalehed annavad pikema pildi. Kalkulaator arvutab kuumakse laenujäägi, marginaali ja järelejäänud perioodi põhjal ning võrdleb seda eelmise fikseerimisega. Prognoosilehel on tänase intressikõvera põhjal arvutatud forvardintressid koos selgitusega, miks need ei ole ennustus.