Euribori kodulaenu kalkulaator

Euribor on intress, millega euroala pangad laenavad üksteisele raha kindlaks tähtajaks; seda avaldab European Money Markets Institute igal pangapäeval. See veebileht taasesitab ametlikud fikseeringud 24-tunnise viivitusega, mistõttu uusim kuupäev on tavaliselt eilne.

Eestis on kodulaenu intress enamasti 6 kuu euribor pluss panga marginaal ja euribor fikseeritakse lepingus kokku lepitud päeval iga kuue kuu tagant. Kui fikseering liigub, muutub kuumakse järgmisel fikseerimispäeval, ja laenuvõtja jaoks loeb suund: aastaga on intress tõusnud.

Iga arv sellel lehel on ametlikult avaldatud fikseering, mitte hinnang: päevased väärtused on euribori fikseeringud sellisena, nagu need on avaldatud EKP / eurosüsteemi ametlikus statistikas, kuu keskmised on nende fikseeringute aritmeetilised keskmised ja neid võrreldakse EKP andmeportaali arvudega ning tabeleid uuendatakse igal pangapäeval pärast eelmise päeva fikseeringu ilmumist. Tähtajad järgivad ACT/360 arvestust. Kui kuu keskmine erineb EKP arvust rohkem kui ühe sajandikprotsendipunkti võrra, on juhtum kirjas metoodika lehel.

Eestis fikseeritakse kodulaenu euribor tavaliselt fikseerimispäeva väärtusega, mitte kuu keskmisega, kuid keskmine näitab, millisel tasemel sel kuul laenud fikseeriti. Laen, mille intress fikseeritakse September 6 kuu euribori pluss 1,8 pp alusel, maksaks järgmisel perioodil intressi 4,51 %.

Kuidas kalkulaator töötab

Kalkulaator arvutab ujuva intressiga kodulaenu kuumakse annuiteedivalemiga. Sisendiks on kolm arvu: laenujääk eurodes, marginaal protsendipunktides ja järelejäänud laenuperiood aastates. Baasintressiks on valitud euribori tähtaja uusim fikseering, Eesti kodulaenu puhul 6 kuu euribor.

Aastaintress on baasintress pluss marginaal. Kalkulaator jagab selle kaheteistkümneks kuuintressiks ja arvutab kuumakse, mis maksab laenu koos intressiga järelejäänud kuude jooksul võrdsete osadena tagasi. See on sama arvutus, mida Eesti pangad annuiteetgraafiku puhul kasutavad.

Võrdlus eelmise fikseerimisega

Kalkulaator näitab kõrvuti kahte kuumakset: praeguse fikseeringu põhjal ja selle euribori põhjal, mis kehtis üks fikseerimisperiood tagasi. 6 kuu euribori puhul on see kuus kuud tagasi. Vahe näitab, kui palju kuumakse järgmisel fikseerimisel muutub eeldusel, et laenujääk ja marginaal jäävad samaks.

Kui sinu fikseerimispäev on teisel kuupäeval, vaata kuu lehtedelt, milline oli euribor sinu viimasel fikseerimisel, ja sisesta võrdluseks see.

Mida kalkulaator ei arvesta

Kalkulaator on lihtsustus. See ei arvesta panga ümardamist, negatiivse euribori nulliks lugemist, lepingutasusid, laenu tagatise kindlustust ega kodukindlustust. See ei arvesta ka osalisi ennetähtaegseid tagasimakseid, maksepuhkust ega võrdsete põhiosamaksete graafikut, mille puhul kuumakse aja jooksul väheneb.

Kalkulaator eeldab, et intress püsib kogu järelejäänud perioodi jooksul sama. Tegelikult fikseeritakse euribor iga kuue kuu tagant uuesti, seega on tulemus hetkepilt, mitte kogu laenu maksumus.

Kuidas tulemust lugeda

Kasuta kalkulaatorit suurusjärgu tajumiseks: kui palju tähendab euribori muutus ühe protsendipunkti võrra sinu laenu kuumaksele. Täpse kuumakse ja fikseerimispäeva väärtuse annab pank, sest ainult pangal on lepingu andmed ja tänane kehtiv euribor. Selle veebilehe fikseering on avaldatud 24-tunnise viivitusega.