Ипотечен калкулатор с Euribor: вноската при следващото преизчисляване на лихвата

При кредит с плаваща лихва вноската се променя само на датата на преизчисляване, обикновено на 3 или 6 месеца: банката взема договорения Euribor, добавя надбавката и преизчислява вноската за остатъка и оставащия срок. Въведете остатъка по кредита, надбавката, срока на индекса и датата на следващото преизчисляване, за да видите двете вноски една до друга.

Прогнозата е форуърдната лихва от кривата към 22 октомври 2026 г., затова вече включва очакванията на паричния пазар за следващите решения на ЕЦБ. Тя не е сигурна: форуърдните лихви са грешали и в двете посоки, а кривата се променя всеки работен ден. След 12 месеца кривата се продължава с форуърда си от 6 до 12 месеца.

Euribor е лихвата, при която банките от еврозоната си предоставят заеми за определен срок; публикува се всеки работен ден от European Money Markets Institute. Този сайт показва официалните фиксинги с 24 часа закъснение, затова най-новата дата обикновено е вчерашната.

След въвеждането на еврото на 1 януари 2026 г. все повече ипотечни кредити в България се ценообразуват като Euribor плюс фиксирана надбавка, наред с кредитите, които следват собствения референтен лихвен процент на банката. Когато фиксингът се промени, вноската се променя на следващата дата за актуализация, записана в договора, а за кредитополучателя посоката е това, което има значение: нагоре.

Всяка стойност на тази страница е официално публикуван фиксинг, а не оценка: дневните стойности са фиксингите на Euribor, както са публикувани в официалната статистика на ЕЦБ / Евросистемата, месечните средни са аритметичната средна на тези фиксинги и се сверяват с портала за данни на ЕЦБ, а таблиците се обновяват всеки работен ден, след като излезе фиксингът от предходния ден. Срочностите използват конвенцията ACT/360. Когато месечна средна се различава от стойността на ЕЦБ с повече от една стотна от пункта, случаят е описан на страницата за методологията.

Повечето кредити с променлива лихва в еврозоната се актуализират по месечната средна стойност, а не по дневната. Кредит в евро, чиято лихва се променя през Октомври по 6-месечен Euribor плюс 1,5 pp, би плащал 4,42 % за следващия период.

Какво изчислява

Калкулаторът показва месечната вноска по кредит с променлива лихва, обвързана с Euribor. Въвеждате три числа: остатъка по главницата в евро, надбавката над Euribor от договора ви и оставащия срок в години. Калкулаторът добавя надбавката към актуалната стойност на избраната срочност на Euribor и изчислява вноската по анюитетната формула – еднакви месечни вноски, всяка от които съдържа лихва и част от главницата.

Формулата приема, че лихвата, изчислена днес, важи за целия оставащ срок. На практика при кредит с променлива лихва тя ще се променя при всяка актуализация, така че резултатът е моментна снимка, а не прогноза за целия срок.

Сравнението с предишната актуализация

Под текущата вноска калкулаторът показва каква би била тя с референтната стойност от предишния период на актуализация – преди шест месеца при 6-месечния Euribor, преди три месеца при 3-месечния, преди година при 12-месечния. Разликата между двете вноски показва колко е поскъпнал или поевтинял кредитът ви заради движението на индекса при равни други условия. Ако вашата банка използва месечна средна вместо дневен фиксинг, вземете стойността от съответната месечна страница.

Какво не се моделира

Калкулаторът не отчита закръгляване на лихвата от банката, долни или горни граници на референцията, такси за управление, застраховки на имота и живота, промени в надбавката, частични предсрочни погасявания или гратисни периоди. Не отчита и различната конвенция за броене на дни: банките обикновено олихвяват по ACT/360 за всеки лихвен период, което дава малки разлики спрямо чистата месечна формула.

Резултатът е ориентир за порядъка на промяната, а не заместител на погасителния план от банката. Точната вноска е тази в известието за актуализация или в погасителния план, който банката ви е длъжна да предостави.

Как да го използвате

Най-полезната употреба е сравнението: въведете параметрите си, сменете срочността на Euribor и вижте как би се променила вноската при друга референция; или променете надбавката, за да прецените оферта за рефинансиране. Числата на страницата са официални данни на ЕЦБ / Евросистемата към 22 октомври 2026 г..