Euribor-hypotheekcalculator: uw maandlast bij de volgende renteherziening

Bij een variabele hypotheek verandert de maandlast alleen op de herzieningsdatum, vaak elke maand of elk kwartaal: de geldverstrekker neemt de afgesproken Euribor, telt uw opslag erbij en rekent de maandlast opnieuw uit over de resterende schuld en looptijd. Vul de openstaande hypotheek, uw opslag, de looptijd van de Euribor en de datum van de volgende herziening in om beide bedragen naast elkaar te zien.

De verwachting is de termijnrente uit de curve van 21 oktober 2026, en bevat dus al wat de geldmarkt van de volgende ECB-vergaderingen verwacht. Een voorspelling is het niet: termijnrentes zaten er in beide richtingen naast en de curve verandert elke werkdag. Na 12 maanden wordt de curve doorgetrokken met haar termijnrente van 6 naar 12 maanden.

Euribor is de rente waartegen banken in de eurozone elkaar geld lenen voor een vaste periode; het European Money Markets Institute publiceert hem elke werkdag. Deze site neemt de officiële noteringen over met 24 uur vertraging, daarom is de nieuwste waarde meestal die van gisteren.

Nederlandse hypotheken met variabele rente volgen meestal de 1-maands Euribor plus een opslag, met een maandelijkse aanpassing. Voor wie een hypotheek heeft, telt de richting: stijgt.

Elk getal op deze pagina is een officieel gepubliceerde notering, geen schatting: dagwaarden zijn de Euribor-noteringen zoals die in de officiële statistieken van de ECB / het Eurosysteem staan, maandgemiddelden zijn het rekenkundig gemiddelde van die noteringen en worden vergeleken met het ECB Data Portal, en de tabellen worden elke werkdag bijgewerkt zodra de notering van de vorige dag verschijnt. Looptijden volgen de ACT/360-conventie. Wijkt een maandgemiddelde meer dan een honderdste punt af van het ECB-cijfer, dan staat het geval op de methodologiepagina.

Veel contracten herzien de rente op basis van het maandgemiddelde of de notering op een peildatum. Een hypotheek die in Oktober wordt herzien op de 1-maands Euribor plus 1 pp betaalt in de volgende periode 3,41 %.

Wat de calculator doet

De calculator rekent een Euribor-stand om naar een maandlast. Hij neemt de referentierente van de door u gekozen looptijd, standaard de 1-maands Euribor die in Nederland voor variabele hypotheken gebruikelijk is, telt uw opslag erbij op en berekent met de annuïteitenformule wat u per maand betaalt over de resterende looptijd. De referentierente hoeft u niet zelf op te zoeken; de calculator gebruikt de nieuwste notering op de site, die van 21 oktober 2026.

De annuïteitenformule

Bij een annuïteitenhypotheek betaalt u elke maand hetzelfde bedrag, dat eerst vooral uit rente en later vooral uit aflossing bestaat. De maandlast volgt uit drie gegevens: de openstaande schuld, de maandrente (de jaarrente gedeeld door twaalf) en het aantal resterende maanden. De formule verdeelt de schuld zo over die maanden dat elke termijn gelijk is en de schuld aan het eind precies nul is. De calculator gaat ervan uit dat de berekende rente de hele resterende looptijd geldt; bij een variabele rente is dat een rekenaanname, geen voorspelling.

Referentierente plus opslag

De hypotheekrente in de berekening is de Euribor plus de opslag die u invult. De opslag vindt u in uw hypotheekakte of renteaanbod; de hoogte hangt onder meer af van de verhouding tussen hypotheek en woningwaarde. Vul de opslag in zoals hij in uw contract staat; de calculator vult zelf de Euribor aan.

Wat de calculator niet meerekent

De calculator is een rekenhulp, geen kopie van de administratie van uw bank. Hij rekent niet met afronding van de rente, terwijl banken de hypotheekrente vaak op een honderdste of tiende procentpunt afronden. Hij kent geen ondergrens of bovengrens, terwijl sommige contracten de referentierente op nul houden als de Euribor negatief is. Hij rekent geen kosten, geen overlijdensrisico- of opstalverzekering en geen bankkosten mee. Hij houdt geen rekening met extra aflossingen die u tussentijds doet, en niet met hypotheekrenteaftrek; de uitkomst is een bruto maandlast. Voor een lineaire hypotheek, waarbij de aflossing elke maand gelijk is en de rente daalt, of voor een aflossingsvrije hypotheek, waarbij u alleen rente betaalt, geeft de annuïteitenformule geen juiste uitkomst.

De vergelijking met de vorige herziening

Naast de maandlast op basis van de huidige Euribor toont de calculator de maandlast op basis van de Euribor bij de vorige aanpassing. Voor een Nederlandse hypotheek met maandelijkse aanpassing is dat de stand van een maand geleden. Het verschil tussen de twee bedragen is wat de beweging van de Euribor u deze maand kost of oplevert, bij gelijkblijvende opslag en schuld. Zo ziet u in euro's wat een verandering van een paar honderdsten of tienden procentpunt betekent, en kunt u het afschrift van uw bank vergelijken met wat de markt heeft gedaan.