Euribor-lånekalkylator: din betalning vid nästa räntejustering

På ett lån med rörlig ränta ändras betalningen bara på räntejusteringsdagen, ofta var tredje eller sjätte månad: långivaren tar den avtalade Euriborn, lägger till ditt påslag och räknar om betalningen för återstående skuld och löptid. Fyll i skulden, påslaget, Euribor-löptiden och datumet för nästa justering för att se båda betalningarna sida vid sida.

Prognosen är terminsräntan från kurvan den 22 oktober 2026 och innehåller därför redan vad penningmarknaden väntar sig av ECB:s nästa beslut. Den är ingen spådom: terminsräntor har slagit fel åt båda hållen, och kurvan ändras varje bankdag. Bortom 12 månader förlängs kurvan med sin terminsränta från 6 till 12 månader.

Euribor är den ränta som banker i euroområdet lånar till varandra till under en bestämd löptid; den publiceras varje bankdag av European Money Markets Institute. Den här sajten återger de officiella noteringarna med 24 timmars fördröjning, vilket är skälet till att det senaste datumet oftast är gårdagens. För en svensk läsare är Euribor det naturliga jämförelsemåttet för STIBOR och för räntan på lån i euro.

Lån i euro med rörlig ränta prissätts som den här noteringen plus ett fast påslag. När noteringen rör sig ändras betalningen vid nästa ränteändringsdag som anges i låneavtalet, och riktningen är det som spelar roll för låntagaren: upp.

Varje siffra på den här sidan är en officiellt publicerad notering, inte en uppskattning: de dagliga värdena är Euribor-noteringarna så som de redovisas i ECB:s / Eurosystemets officiella statistik, månadsgenomsnitten är det aritmetiska medelvärdet av dessa noteringar och stäms av mot ECB Data Portal, och tabellerna uppdateras varje bankdag när föregående dags notering finns tillgänglig. Löptiderna följer dagräkningskonventionen ACT/360. Avviker ett månadsgenomsnitt med mer än en hundradels procentenhet från ECB:s siffra redovisas fallet på metodsidan.

De flesta bolån med rörlig ränta i euroområdet justeras efter månadsgenomsnittet, inte dagsvärdet. Ett lån som justeras i Oktober efter 3-månaders Euribor plus 1 pp skulle få räntan 3,64 % under den kommande perioden.

Så fungerar kalkylatorn

Kalkylatorn räknar ut månadsbetalningen för ett lån i euro med rörlig ränta kopplad till Euribor. Du anger tre saker: kvarvarande skuld i euro, det påslag banken lägger på Euribor och den återstående löptiden i år. Kalkylatorn hämtar sedan den senaste noteringen för den valda löptiden, som standard 3-månaders Euribor från 22 oktober 2026, lägger till påslaget och får fram lånets ränta.

Beräkningen använder annuitetsformeln, det vill säga den fasta månadsbetalning av ränta och amortering tillsammans som betalar av hela skulden på den återstående tiden vid den angivna räntan. Det är den vanligaste konstruktionen för bolån i euroområdet.

Jämförelsen med förra ränteändringen

Under resultatet visas samma beräkning gjord med den Euribor-nivå som gällde vid din förra ränteändring, alltså tre, sex eller tolv månader tillbaka beroende på vilken löptid du valt. Skillnaden mellan de två betalningarna är en uppskattning av hur mycket din månadsbetalning ändras vid nästa ändring, om Euribor ligger kvar där den är i dag. Rör sig räntan fram till ändringsdagen blir utfallet ett annat.

Vad kalkylatorn inte räknar med

Kalkylatorn är en förenkling. Den antar att räntan gäller hela den återstående löptiden, fastän räntan i verkligheten ändras vid varje ränteändringsdag. Den tar inte hänsyn till bankens avrundning av referensräntan, till golv eller tak i avtalet, till avgifter, till låneskydd eller försäkringar, eller till extra amorteringar. Den räknar med annuitet; ett lån med rak amortering får en annan betalningsprofil, med högre betalningar i början. Och den räknar i euro, så den som har inkomst i kronor får själv räkna om med aktuell växelkurs.

Resultatet är en uppskattning som hjälper dig förstå storleksordningen på en ränteändring. Den exakta siffran för ditt lån kan bara banken ge.