Asuntolainalaskuri: kuukausierä seuraavana koronmuutospäivänä
12 kuukauden euribor: 3,262 % (22. lokakuuta 2026)
Kuukausierä seuraavana koronmuutospäivänä
Ennuste kattaa koronmuutokset 12 kuukauden päähän.
Ennuste: korko, jonka tämän päivän euribor-käyrä antaa viitekorollesi koronmuutospäivänä. Molemmat erät lasketaan samalla pääomalla ja laina-ajalla, joten ero johtuu vain korosta. Esimerkkilaskelma, ei tarjous: pankki käyttää lainasopimuksen viitekorkoa sen tarkistuspäivän arvolla.
12 kuukauden euribor ja asuntolainasi korontarkistus
Esimerkki: lainaa jäljellä 200 000 €, maksuaikaa 20 vuotta ja marginaali 0,6 %. Jos korko tarkistetaan nyt (3,262 %) ja edellinen tarkistus tehtiin 22.10. (2,156 %), annuiteettilainan kuukausierä nousee: 1 085 € → 1 197 € (+113 € kuukaudessa, +1 350 € vuodessa).
12 kuukauden euribor muuttaa lainan korkoa vain korontarkistuspäivänä, kerran vuodessa. Uusi korko on koronmääräytymispäivän noteeraus plus marginaali; koronmääräytymispäivä on yleensä 1–2 pankkipäivää ennen tarkistuspäivää, ja tarkka päivä on velkakirjassa. Noteerausten muutokset tarkistuspäivien välillä eivät muuta kuukausierää.
Markkinoiden ennuste koronmuutospäivän mukaan
| Koronmuutos | 1 kk | 3 kk | 6 kk | 12 kk | Kuukausierä (12 kk) | vs nyt |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2,503 % | 2,747 % | 3,065 % | 3,292 % | 1 201 € | +3 € | |
| 2,743 % | 2,972 % | 3,194 % | 3,372 % | 1 209 € | +12 € | |
| 2,971 % | 3,196 % | 3,297 % | 3,432 % | 1 215 € | +18 € | |
| 3,190 % | 3,361 % | 3,373 % | 3,472 % | 1 220 € | +22 € | |
| 3,390 % | 3,389 % | 3,420 % | 3,491 % | 1 222 € | +24 € | |
| 3,473 % | 3,372 % | 3,446 % | 3,492 % | 1 222 € | +24 € | |
| 3,272 % | 3,352 % | 3,462 % | 3,485 % | 1 221 € | +24 € | |
| 3,343 % | 3,423 % | 3,492 % | 3,496 % | 1 222 € | +25 € | |
| 3,412 % | 3,491 % | 3,508 % | 3,499 % | 1 222 € | +25 € | |
| 3,482 % | 3,543 % | 3,511 % | 3,495 % | 1 222 € | +25 € | |
| 3,552 % | 3,531 % | 3,500 % | 3,484 % | 1 221 € | +23 € | |
| 3,563 % | 3,493 % | 3,475 % | 3,467 % | 1 219 € | +22 € |
Termiinikorot 22. lokakuuta 2026 euribor-käyrästä. Kuukausierä: 200 000 €, 20 vuotta, marginaali 0,60 pp, viitekorkona 12 kuukauden euribor.
Asuntolainan korko muuttuu vain koronmuutospäivänä, 12 kk euriborissa kerran vuodessa: pankki ottaa viitekoron arvon, lisää marginaalin ja laskee kuukausierän uudelleen jäljellä olevalle pääomalle ja laina-ajalle. Syötä lainan jäljellä oleva pääoma, marginaali, viitekorko ja seuraava koronmuutospäivä, niin näet molemmat erät rinnakkain.
Ennuste on 22. lokakuuta 2026 käyrästä laskettu termiinikorko, joten siihen sisältyy jo se, mitä rahamarkkinat odottavat EKP:n seuraavista päätöksistä. Se ei ole lupaus: termiinikorot ovat osuneet ohi kumpaankin suuntaan, ja käyrä muuttuu joka pankkipäivä. Yli 12 kuukauden päähän käyrää jatketaan sen 6–12 kuukauden termiinikorolla.
Asuntolainan kuukausierä lainasummittain
| Laina | 20 vuotta | 25 vuotta | 30 vuotta |
|---|---|---|---|
| 100 000 € | 599 € | 520 € | 469 € |
| 150 000 € | 898 € | 780 € | 704 € |
| 200 000 € | 1 197 € | 1 040 € | 939 € |
| 250 000 € | 1 497 € | 1 301 € | 1 174 € |
| 300 000 € | 1 796 € | 1 561 € | 1 408 € |
| 400 000 € | 2 395 € | 2 081 € | 1 878 € |
Annuiteettilaina, korko 12 kuukauden euribor 3,262 % (22.10.2026) plus marginaali 0,6 % = 3,86 %. Korko oletetaan samaksi koko laina-ajan.
Annuiteetti vai tasalyhennys: 200 000 €, 20 vuotta
| Lyhennystapa | Ensimmäinen erä | Viimeinen erä | Korkoja yhteensä |
|---|---|---|---|
| Annuiteetti (tasaerä) | 1 197 € | 1 197 € | 87 392 € |
| Tasalyhennys | 1 477 € | 836 € | 77 562 € |
Korko 3,86 % koko laina-ajan. Kolmas tapa, kiinteä tasaerä, pitää kuukausierän samana ja muuttaa laina-aikaa: kun korko nousee, laina-aika pitenee.
Koron nousu ja lasku: 200 000 €, 20 vuotta
| 12 kk euribor | Kokonaiskorko | Kuukausierä | Muutos |
|---|---|---|---|
| 2,262 % (−1 pp) | 2,86 % | 1 095 € | −102 € |
| 3,262 % (nyt) | 3,86 % | 1 197 € | 0 € |
| 4,262 % (+1 pp) | 4,86 % | 1 305 € | +107 € |
| 5,262 % (+2 pp) | 5,86 % | 1 417 € | +220 € |
| Stressitesti | 6,00 % | 1 433 € | +235 € |
Annuiteettilaina, marginaali 0,6 %. Stressitestin 6 %:n kokonaiskorko on Finanssivalvonnan suosituksen laskentakorko, jolla pankit arvioivat lainanhoitokykyä.
Paljonko asuntolainaa voi saada?
| Nettotulot / kk | Lainanhoitoon enintään | Laina enintään | Asunnon hinta, 10 % omarahoitus | Erä nykykorolla, 25 v |
|---|---|---|---|---|
| 2 000 € | 1 200 € | 186 000 € | 207 000 € | 968 € |
| 2 500 € | 1 500 € | 233 000 € | 259 000 € | 1 212 € |
| 3 000 € | 1 800 € | 279 000 € | 310 000 € | 1 451 € |
| 3 500 € | 2 100 € | 326 000 € | 362 000 € | 1 696 € |
| 4 000 € | 2 400 € | 372 000 € | 413 000 € | 1 935 € |
| 5 000 € | 3 000 € | 466 000 € | 518 000 € | 2 424 € |
| 6 000 € | 3 600 € | 559 000 € | 621 000 € | 2 908 € |
Finanssivalvonnan suosituksen yläraja: lainanhoitoon enintään 60 % kotitalouden nettotuloista, kun korko on 6 % ja laina-aika 25 vuotta. Laskelma olettaa, ettei muita lainoja ole; muut lainat pienentävät summaa, ja lopullisen arvion tekee pankki. Lainakatto on 90 % asunnon hinnasta (ensiasunnossa 95 %).
Marginaali euriborin päälle
| Marginaali euriborin päälle | 1 vk | 1 kk | 3 kk | 6 kk | 12 kk |
|---|---|---|---|---|---|
| +0,50 pp | 1 099 € | 1 103 € | 1 127 € | 1 162 € | 1 187 € |
| +0,75 pp | 1 124 € | 1 128 € | 1 152 € | 1 188 € | 1 213 € |
| +1,00 pp | 1 150 € | 1 154 € | 1 178 € | 1 214 € | 1 240 € |
| +1,25 pp | 1 175 € | 1 180 € | 1 204 € | 1 240 € | 1 267 € |
| +1,50 pp | 1 201 € | 1 206 € | 1 231 € | 1 267 € | 1 294 € |
Lainan jäljellä oleva pääoma: 200 000 € · Jäljellä oleva laina-aika (vuotta): 20 · Korko: 1 vk 2,399 %, 1 kk 2,441 %, 3 kk 2,677 %, 6 kk 3,019 %, 12 kk 3,262 %. Annuiteettikaava; olettaa koron pysyvän samana koko jäljellä olevan ajan. Pankki voi pyöristää tai käyttää eri laskentatapaa.
Euribor on korko, jolla euroalueen pankit lainaavat toisilleen rahaa määräajaksi; sen julkaisee European Money Markets Institute jokaisena pankkipäivänä. Tämä sivusto toistaa viralliset noteeraukset 24 tunnin viiveellä, siksi uusin arvo on yleensä eilisen.
Suomessa asuntolainojen viitekorkona on lähes aina 12 kuukauden euribor, johon lisätään pankin marginaali; korko tarkistetaan kerran vuodessa lainan ottopäivän mukaan. Lainanottajalle suunta ratkaisee: nousee.
Jokainen tämän sivun luku on virallinen julkaistu noteeraus, ei arvio: päiväarvot ovat euriborin noteerauksia sellaisina kuin ne on julkaistu EKP:n / eurojärjestelmän virallisissa tilastoissa, kuukausikeskiarvot ovat näiden noteerausten aritmeettisia keskiarvoja ja ne tarkistetaan EKP:n tietoportaalia vasten, ja taulukot päivitetään jokaisena pankkipäivänä, kun edellisen päivän noteeraus ilmestyy. Maturiteetit noudattavat ACT/360-käytäntöä. Jos kuukausikeskiarvo poikkeaa EKP:n luvusta yli sadasosaprosenttiyksikön, tapaus on kirjattu menetelmäsivulle.
Mitä laskuri tekee
Laskuri vastaa yhteen kysymykseen: mikä kuukausierä olisi, jos asuntolainasi korko tarkistettaisiin tänään. Syötät jäljellä olevan pääoman, marginaalin ja jäljellä olevan laina-ajan; viitekoroksi laskuri ottaa sivuston tuoreimman noteerauksen, oletuksena 12 kuukauden euriborin päivältä 22. lokakuuta 2026, joka on 3,262 %. Voit vaihtaa viitekoroksi toisen maturiteetin, jos lainasi on sidottu esimerkiksi 3 tai 6 kuukauden euriboriin.
Laskentakaava
Lainan korko on viitekorko plus marginaali. Tästä vuosikorosta laskuri johtaa kuukausikoron jakamalla kahdellatoista ja laskee annuiteettikaavalla tasaisen kuukausierän, jolla pääoma tulee maksetuksi jäljellä olevien kuukausien aikana. Kaava on sama, jota pankit käyttävät annuiteettilainan erän laskemiseen, ja se olettaa, että korko pysyy samana koko jäljellä olevan ajan. Vaihtuvakorkoisessa lainassa näin ei tietenkään käy, mutta oletus tekee eri korkotasojen vertailusta suoraviivaista.
Mitä laskuri ei mallinna
Laskuri on tarkoituksella yksinkertainen. Se ei tunne pankkisi pyöristyssääntöjä eikä korkopäiväkäytäntöä, ei mahdollista viitekoron nollalattiaa, ei lainanhoitomaksuja, ei lainaturva- tai muita vakuutuksia eikä lyhennysvapaita tai ylimääräisiä lyhennyksiä. Se ei myöskään mallinna tasalyhennyslainaa, jossa erä pienenee ajan myötä, eikä kiinteän tasaerän lainaa, jossa koron muutos muuttaa laina-aikaa erän sijaan. Jos lainaan on liitetty korkokatto, laskuri ei ota sitä huomioon.
Tulos on siksi vertailuluku, ei ennuste pankin ilmoittamasta erästä. Pankin laskelma on aina ratkaiseva.
Näin luet vertailun edelliseen tarkistukseen
Tuloksen vieressä näkyy sama laskelma tehtynä vuoden takaisella noteerauksella. Suomalaisessa 12 kuukauden euriboriin sidotussa lainassa tämä on likimain korko, jolla lainaa viimeksi tarkistettiin, jos tarkistuspäivä osuu lähelle tätä päivää. Erotus kertoo euroina kuukaudessa, kuinka paljon erä nousisi tai laskisi, jos tarkistus tehtäisiin tänään. Jos oma tarkistuspäiväsi on eri, voit katsoa sen päivän noteerauksen maturiteettisivun taulukosta ja syöttää sen itse laskuriin.
Muistettavaa
Kaikki laskenta tapahtuu selaimessasi; syöttämiäsi lukuja ei lähetetä minnekään. Tulos on tiedoksi eikä lainaneuvontaa.
Usein kysyttyä
Miten laskuri laskee kuukausierän?
Laskuri käyttää annuiteettikaavaa: se laskee tasaisen kuukausierän, jolla jäljellä oleva pääoma tulee maksetuksi jäljellä olevassa laina-ajassa, kun korkona on viitekorko plus marginaali. Korko oletetaan samaksi koko jäljellä olevan ajan, mikä ei vastaa todellisuutta vaihtuvakorkoisessa lainassa mutta tekee eri korkotasojen vertailusta selkeää.
Miksi laskurin tulos eroaa pankin ilmoittamasta erästä?
Pankki voi pyöristää koron, käyttää eri korkopäiväkäytäntöä, sisällyttää erään lainanhoitomaksuja tai vakuutuksia ja laskea lyhennyksen eri tavalla, jos laina on tasalyhennys- tai kiinteän tasaerän laina. Laskuri mallintaa vain koron ja pääoman puhtaan annuiteetin.
Mitä 'edellisessä tarkistuksessa' tarkoittaa?
Vertailusarake laskee saman erän vuoden takaisella 12 kuukauden euriborilla, eli likimain sillä korolla, jolla lainaa viimeksi tarkistettiin. Erotus kertoo euroina kuukaudessa, paljonko erä muuttuisi, jos tarkistus tehtäisiin tämän päivän noteerauksella.
Paljonko on 200 000 euron asuntolainan kuukausierä?
12 kuukauden euriborilla 3,262 % (22. lokakuuta 2026) ja 0,6 %:n marginaalilla 200 000 euron annuiteettilainan kuukausierä on 1 197 € 20 vuoden, 1 040 € 25 vuoden ja 939 € 30 vuoden laina-ajalla. Korko tarkistetaan 12 kuukauden välein, joten erä muuttuu seuraavassa korontarkistuksessa euriborin mukana.
Millä tuloilla saa 200 000 euroa asuntolainaa?
Finanssivalvonnan suosituksen mukaan lainanhoitoon saa kulua enintään 60 % kotitalouden nettotuloista, kun korkona on 6 % ja laina-aikana 25 vuotta. Silloin 200 000 euron lainan erä olisi 1 289 €, joten nettotuloja tarvitaan vähintään noin 2 150 € kuukaudessa, jos muita lainoja ei ole. Pankki tekee oman arvionsa, ja muut lainat ja menot pienentävät lainasummaa.
Paljonko asuntolainaa voi saada 3 000 euron tuloilla?
Samalla suosituksella 3 000 euron nettotuloilla lainanhoitoon saa kulua enintään 1 800 € kuukaudessa 6 %:n korolla laskettuna, mikä vastaa noin 279 000 € lainaa 25 vuoden laina-ajalla. Se on suosituksen yläraja ilman muita lainoja, ei lainalupaus. Nykykorolla 3,86 % sama laina maksaisi 1 451 € kuukaudessa.
Kumpi on halvempi, annuiteetti vai tasalyhennys?
Tasalyhennyksessä korkoja maksetaan vähemmän, koska pääoma lyhenee alussa nopeammin. Kun lainaa on 200 000 €, laina-aika 20 vuotta ja korko 3,86 %, korkoja kertyy tasalyhennyksessä 77 562 € ja annuiteetissa 87 392 €. Tasalyhennyksen ensimmäinen erä on kuitenkin suurempi: 1 477 €, kun annuiteetin erä on 1 197 €.
Paljonko kuukausierä nousee, jos euribor nousee prosenttiyksikön?
Kun annuiteettilainaa on 200 000 € ja laina-aika 20 vuotta, yhden prosenttiyksikön nousu (3,86 % → 4,86 %) muuttaa kuukausierää +107 €: 1 197 € → 1 305 €. Finanssivalvonnan 6 %:n stressikorolla erä olisi 1 433 €.