Euribor būsto paskolos skaičiuoklė: įmoka po kito palūkanų perskaičiavimo

Kintamų palūkanų paskolos įmoka keičiasi tik perskaičiavimo dieną, dažniausiai kas šešis mėnesius: bankas paima sutartyje nurodytą Euribor, prideda maržą ir perskaičiuoja įmoką likusiai sumai ir likusiam terminui. Įveskite paskolos likutį, maržą, Euribor terminą ir kito perskaičiavimo datą – pamatysite abi įmokas greta.

Prognozė – tai išankstinės palūkanos iš 2026 m. spalio 22 d. kreivės, todėl joje jau atsispindi, ko pinigų rinka tikisi iš kitų ECB sprendimų. Tai nėra garantija: išankstinės palūkanos klydo į abi puses, o kreivė keičiasi kiekvieną darbo dieną. Po 12 mėnesių kreivė pratęsiama jos 6–12 mėnesių išankstine norma.

Euribor yra norma, kuria euro zonos bankai skolina vienas kitam fiksuotam terminui; ją kiekvieną darbo dieną skelbia European Money Markets Institute. Ši svetainė oficialius fiksavimus pateikia su 24 valandų vėlavimu, todėl naujausia data paprastai yra vakarykštė.

Lietuvoje būsto paskolų su kintamosiomis palūkanomis norma yra šis fiksavimas plius banko marža; dažniausiai naudojamas 6 mėnesių Euribor, rečiau 3 arba 12 mėnesių. Pasikeitus fiksavimui, įmoka keičiasi kitą sutartyje nurodytą perskaičiavimo dieną, o skolininkui svarbiausia kryptis: kyla.

Kiekvienas šio puslapio skaičius yra oficialiai paskelbtas fiksavimas, o ne įvertis: dienos reikšmės yra Euribor fiksavimai, paskelbti oficialioje ECB / Eurosistemos statistikoje, mėnesio vidurkiai yra šių fiksavimų aritmetinis vidurkis, sutikrintas su ECB duomenų portalu, o lentelės atnaujinamos kiekvieną darbo dieną, kai pasirodo ankstesnės dienos fiksavimas. Terminams taikoma ACT/360 konvencija. Kai mėnesio vidurkis nuo ECB skaičiaus skiriasi daugiau nei šimtąja punkto dalimi, atvejis nurodytas metodikos puslapyje.

Lietuvoje būsto paskolos palūkanos paprastai perskaičiuojamos pagal perskaičiavimo dienos fiksavimą, o mėnesio vidurkis parodo bendrą lygį. Paskola, kurios norma perskaičiuojama Spalis pagal 6 mėnesių Euribor plius 1,8 pp, ateinantį laikotarpį mokėtų 4,72 %.

Kaip veikia skaičiuoklė

Skaičiuoklė atsako į vieną klausimą: kokia bus jūsų mėnesinė įmoka, jei paskola perskaičiuojama pagal naujausią Euribor fiksavimą. Įveskite tris skaičius: likusią paskolos sumą, banko maržą procentiniais punktais ir likusį terminą metais. Skaičiuoklė paima pasirinkto termino Euribor, pagal nutylėjimą 6 mėnesių, kaip įprasta Lietuvoje, prideda maržą ir gauna metinę palūkanų normą.

Toliau taikoma anuiteto formulė. Metinė norma padalijama į dvylika mėnesinių normų, o įmoka apskaičiuojama taip, kad per likusį mėnesių skaičių būtų padengta visa likusi suma su palūkanomis. Tai reiškia, kad įmoka yra vienoda kiekvieną mėnesį, o palūkanų ir pagrindinės sumos santykis joje laikui bėgant keičiasi.

Pagal nutylėjimą įrašytos reikšmės atitinka tipinę Lietuvos būsto paskolą; pakeiskite jas savo skaičiais iš sutarties ar interneto banko.

Ko skaičiuoklė nemodeliuoja

Skaičiuoklė yra supaprastinta ir sąmoningai neapima kelių dalykų, kuriuos jūsų bankas gali taikyti. Ji neapvalina normos ar įmokos taip, kaip apvalina bankas. Ji netaiko nulinės ribos neigiamam Euribor, kurią turi daugelis Lietuvos sutarčių. Ji neįtraukia būsto ar gyvybės draudimo, sutarties administravimo mokesčių ir kitų priedų, kurie mokami kartu su įmoka. Ji nemodeliuoja dalinio grąžinimo, atidėtų įmokų ar linijinio grąžinimo būdo, kai kiekvieną mėnesį grąžinama vienoda pagrindinės sumos dalis. Ji taip pat daro prielaidą, kad apskaičiuota norma galioja visą likusį terminą, nors iš tikrųjų ji bus perskaičiuota po pusmečio.

Todėl rezultatą laikykite orientaciniu: jis parodo pokyčio kryptį ir apytikslį dydį, o ne tikslią sumą, kurią nurašys bankas.

Kaip skaityti palyginimą su ankstesniu perskaičiavimu

Antrasis stulpelis rodo tą pačią įmoką, apskaičiuotą pagal Euribor reikšmę, kuri galiojo prieš vieną perskaičiavimo intervalą. Su 6 mėnesių terminu tai fiksavimas prieš šešis mėnesius, su 3 mėnesių terminu prieš tris, su 12 mėnesių prieš metus. Skirtumo eilutė rodo, kiek eurų per mėnesį pasikeitė įmoka vien dėl Euribor, kai likutis ir marža laikomi pastoviais.

Tai naudinga tikrinant banko pranešimą apie naują įmoką: jei banko nurodytas pokytis panašus į skaičiuoklės, viskas tvarkoje. Jei skiriasi gerokai, pirmiausia patikrinkite, ar bankas ėmė tos pačios dienos fiksavimą ir ar likutis atitinka tą, kurį įvedėte.