Calcolo rata mutuo Euribor: la rata alla prossima revisione del tasso
Euribor 3 mesi: 2,677 % (22 ottobre 2026)
La tua rata alla prossima revisione dell'Euribor
La previsione copre revisioni fino a 12 mesi.
Previsione: il tasso che la curva Euribor di oggi implica per la tua scadenza alla data di revisione. Le due rate usano lo stesso capitale e la stessa durata, quindi la differenza è solo il tasso. È una simulazione, non un'offerta: la banca applica il parametro indicato nel contratto, spesso la media del mese precedente.
Euribor 3 mesi e la rata del tuo mutuo variabile
In base 365: 2,714 % (base 360 × 365/360). Media di ottobre finora: 2,632 % (2,668 % in base 365); media di settembre 2026: 2,635 % (2,672 % in base 365).
Esempio: mutuo con 150.000 € di debito residuo, 20 anni e spread 1,2 %. Con l'Euribor 3 mesi di oggi (2,677 %) invece del valore di 3 mesi fa (2,456 %, 22/07/2026) la rata sale: 882 € → 899 € al mese (+17 € al mese, +207 € all'anno).
Con l'Euribor 3 mesi la rata si aggiorna ogni trimestre. Il contratto stabilisce quale valore conta: la media del mese precedente, il valore di fine mese o la rilevazione di un giorno preciso, in base 360 o 365. Molti contratti prevedono che un Euribor negativo sia considerato pari a zero.
Previsione di mercato per data di revisione
| Revisione il | 1M | 3M | 6M | 12M | Rata (3M) | vs oggi |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2,503 % | 2,747 % | 3,065 % | 3,292 % | 905 € | +5 € | |
| 2,743 % | 2,972 % | 3,194 % | 3,372 % | 923 € | +23 € | |
| 2,971 % | 3,196 % | 3,297 % | 3,432 % | 941 € | +41 € | |
| 3,190 % | 3,361 % | 3,373 % | 3,472 % | 954 € | +55 € | |
| 3,390 % | 3,389 % | 3,420 % | 3,491 % | 956 € | +57 € | |
| 3,473 % | 3,372 % | 3,446 % | 3,492 % | 955 € | +56 € | |
| 3,272 % | 3,352 % | 3,462 % | 3,485 % | 953 € | +54 € | |
| 3,343 % | 3,423 % | 3,492 % | 3,496 % | 959 € | +60 € | |
| 3,412 % | 3,491 % | 3,508 % | 3,499 % | 965 € | +65 € | |
| 3,482 % | 3,543 % | 3,511 % | 3,495 % | 969 € | +69 € | |
| 3,552 % | 3,531 % | 3,500 % | 3,484 % | 968 € | +68 € | |
| 3,563 % | 3,493 % | 3,475 % | 3,467 % | 965 € | +65 € |
Tassi forward impliciti nella curva Euribor del 22 ottobre 2026. Rata: 150.000 € in 20 anni con uno spread di 1,20 pp sull'Euribor 3 mesi.
Nel mutuo variabile la rata cambia solo alla revisione del tasso, di solito ogni mese o ogni trimestre con l'Euribor a 1 o 3 mesi: la banca prende il parametro, aggiunge lo spread e ricalcola la rata sul capitale residuo e sulla durata rimasta. Inserisci il capitale residuo, lo spread, il parametro e la data della prossima revisione per vedere le due rate a confronto.
La previsione è il tasso forward ricavato dalla curva del 22 ottobre 2026, quindi incorpora già ciò che il mercato monetario si aspetta dalle prossime riunioni della BCE. Non è una previsione certa: i forward hanno sbagliato in entrambe le direzioni e la curva cambia ogni giorno lavorativo. Oltre i 12 mesi la curva viene prolungata al suo forward da 6 a 12 mesi.
Spread sull'Euribor
| Spread sull'Euribor | 1W | 1M | 3M | 6M | 12M |
|---|---|---|---|---|---|
| +0,50 pp | 824 € | 827 € | 845 € | 871 € | 890 € |
| +0,75 pp | 843 € | 846 € | 864 € | 891 € | 910 € |
| +1,00 pp | 862 € | 865 € | 884 € | 910 € | 930 € |
| +1,25 pp | 881 € | 885 € | 903 € | 930 € | 950 € |
| +1,50 pp | 901 € | 904 € | 923 € | 951 € | 970 € |
Capitale residuo: 150.000 € · Durata residua (anni): 20 · Tasso: 1W 2,399 %, 1M 2,441 %, 3M 2,677 %, 6M 3,019 %, 12M 3,262 %. Ammortamento alla francese; suppone che il tasso resti invariato per tutta la durata residua. La banca può arrotondare o usare una convenzione diversa.
L'Euribor è il tasso al quale le banche dell'area euro si prestano denaro a una scadenza fissa; lo pubblica lo European Money Markets Institute ogni giorno lavorativo. Questo sito riproduce le rilevazioni ufficiali con 24 ore di ritardo, per questo il dato più recente è di solito quello di ieri.
In Italia i mutui a tasso variabile sono indicizzati quasi sempre all'Euribor 3 mesi o 1 mese più uno spread, con la rata ricalcolata a ogni scadenza. Per chi ha un mutuo variabile conta la direzione: sale.
Ogni numero di questa pagina è una rilevazione ufficiale pubblicata, non una stima: i valori giornalieri sono le rilevazioni dell'Euribor come riportate nelle statistiche ufficiali della BCE / Eurosistema, le medie mensili sono la media aritmetica di quelle rilevazioni e sono verificate con il portale dati della BCE, e le tabelle vengono aggiornate ogni giorno lavorativo quando compare la rilevazione del giorno precedente. Le scadenze usano la convenzione ACT/360. Quando una media mensile differisce dal dato BCE di più di un centesimo, la pagina della metodologia riporta il caso.
Cosa calcola
Il calcolatore risponde a una domanda sola: con il capitale residuo, lo spread e la durata residua del tuo mutuo, quanto sarà la rata mensile al prossimo aggiornamento, dato l'Euribor di oggi. Per default usa l'Euribor 3 mesi, il parametro più diffuso in Italia, ma puoi scegliere qualunque delle cinque scadenze.
La formula
Il tasso applicato è la somma di parametro e spread: per esempio l'Euribor 3 mesi (2,677 % al 22 ottobre 2026) più lo spread scritto nel contratto. Questo tasso annuo viene diviso per dodici per ottenere il tasso mensile, e la rata è calcolata con la formula dell'ammortamento alla francese, la stessa della quasi totalità dei mutui italiani: una rata costante che, sui mesi di durata residua, rimborsa tutto il capitale e paga gli interessi sul debito ancora in essere. Nei primi anni la rata è composta soprattutto da interessi, negli ultimi soprattutto da capitale.
Il calcolo suppone che il tasso resti invariato fino alla fine del mutuo. In un mutuo variabile questo non accade mai, ma è l'ipotesi standard con cui le banche stesse ricalcolano la rata a ogni aggiornamento.
Cosa non modella
Il calcolatore è volutamente semplice e lascia fuori diversi elementi che possono comparire nel tuo contratto:
- l'arrotondamento del parametro, per esempio allo 0,10 superiore;
- il floor, cioè un valore minimo sotto il quale il parametro non scende;
- le spese di incasso rata, le imposte e le assicurazioni, che si aggiungono alla rata ma non dipendono dall'Euribor;
- i rimborsi parziali anticipati, che riducono il capitale residuo e quindi la rata;
- le convenzioni di calcolo della banca, come la regola di rilevazione del parametro e il conteggio dei giorni.
Per questi motivi la rata calcolata qui può differire di qualche euro da quella comunicata dalla banca.
Come leggere il confronto con il precedente aggiornamento
Accanto alla rata attuale il calcolatore mostra la rata che avresti con il parametro in vigore al precedente aggiornamento, a parità di capitale, spread e durata. La differenza tra le due è l'effetto puro della variazione dell'Euribor: se è positiva la rata sale, se è negativa scende. È il numero più utile per capire, in euro al mese, cosa ha fatto il mercato dall'ultima volta che la banca ha riletto il parametro.
Domande frequenti
Quale formula usa il calcolatore?
L'ammortamento alla francese, cioè la rata costante: dato il capitale residuo, il tasso annuo (parametro Euribor più spread) e la durata residua in mesi, calcola la rata mensile che rimborsa il capitale con interessi costanti su tutta la durata. È la formula usata dalla quasi totalità dei mutui in Italia.
Perché la rata calcolata qui è diversa da quella della banca?
Perché il calcolatore non modella arrotondamenti del parametro, floor, spese, assicurazioni, imposte né rimborsi parziali, e suppone che il tasso resti invariato per tutta la durata residua. Piccole differenze di qualche euro sono normali; differenze grandi indicano di solito una regola di rilevazione diversa da quella che hai inserito.
Cosa significa il confronto con il precedente aggiornamento?
Il calcolatore calcola la rata due volte: con il parametro attuale e con quello in vigore al precedente aggiornamento, a parità di capitale, spread e durata residua. La differenza è l'effetto della sola variazione dell'Euribor sulla tua rata mensile.