Hypoteční kalkulačka Euribor

Euribor je sazba, za kterou si banky v eurozóně půjčují mezi sebou na pevně stanovenou dobu; zveřejňuje ji každý pracovní den European Money Markets Institute. Tento web přebírá oficiální fixingy se zpožděním 24 hodin, proto je nejnovější datum obvykle včerejší.

Úvěry v eurech s pohyblivou sazbou, ať už od českých nebo zahraničních bank, se úročí jako tento fixing plus pevná marže; korunové úvěry se místo toho odvíjejí od sazby PRIBOR. Když se fixing pohne, splátka se změní k nejbližšímu datu přecenění uvedenému ve smlouvě, a pro dlužníka je podstatný směr: roste.

Každé číslo na této stránce je oficiálně zveřejněný fixing, ne odhad: denní hodnoty jsou fixingy Euriboru tak, jak jsou uvedeny v oficiálních statistikách ECB / Eurosystému, měsíční průměry jsou aritmetickým průměrem těchto fixingů a jsou porovnávány s datovým portálem ECB a tabulky se aktualizují každý pracovní den poté, co se objeví fixing z předchozího dne. Splatnosti používají konvenci ACT/360. Pokud se měsíční průměr liší od údaje ECB o více než setinu bodu, je případ uveden na stránce o metodice.

Většina eurových úvěrů s pohyblivou sazbou se přeceňuje podle měsíčního průměru, ne podle denní hodnoty. Úvěr, který se v měsíci Září přeceňuje podle sazby 3měsíční Euribor plus 1,5 pp, by v následujícím období platil 4,01 %.

Co kalkulačka dělá

Kalkulačka převádí Euribor na měsíční splátku v eurech. Zadáte zůstatek úvěru, marži nad Euribor, zbývající splatnost v letech a zvolíte referenční splatnost. Kalkulačka přičte marži k aktuálnímu fixingu, k 4. září 2026 například 2,679 % u 3měsíční sazby, a anuitním vzorcem spočítá stálou měsíční splátku, která úvěr za zbývající dobu splatí. Přednastavené hodnoty odpovídají typickému eurovému úvěru českého klienta: zůstatek v eurech, marže kolem 1,5 bodu, 3měsíční Euribor s čtvrtletním přeceněním.

Anuitní vzorec

Anuitní splátka je součin zůstatku a měsíční sazby, vydělený výrazem jedna minus jedna plus měsíční sazba umocněná na záporný počet zbývajících měsíců. Měsíční sazba je roční sazba dělená dvanácti. Vzorec předpokládá, že sazba zůstane stejná po celou zbývající splatnost; ve skutečnosti se při každém přecenění změní a splátka se přepočítá znovu. Většina bank v eurozóně tento postup používá, ale detaily se liší.

Co kalkulačka nemodeluje

Kalkulačka nezná vaši smlouvu. Nezahrnuje zaokrouhlení reference, které některé banky provádějí na osminy nebo desetiny bodu, ani spodní hranici reference, obvykle nulu, ani strop sazby. Nepočítá poplatky za vedení úvěru, pojištění nemovitosti nebo schopnosti splácet, mimořádné splátky ani odklady. Pracuje výhradně v eurech; pokud splácíte z korunového příjmu, přepočet podle kurzu vaší banky si musíte udělat sami a splátka v korunách se změní i tehdy, když Euribor stojí.

Jak číst srovnání s předchozím přeceněním

Vedle aktuální splátky kalkulačka ukazuje splátku, která by vyšla se sazbou platnou při předchozím přecenění: u 3měsíční reference před třemi měsíci, u 6měsíční před půl rokem, u 12měsíční před rokem. Rozdíl je čistý dopad pohybu Euriboru na splátku při nezměněném zůstatku a marži. Pokud vaše smlouva používá měsíční průměr místo fixingu z konkrétního dne, podívejte se na měsíční stránky a dosaďte průměr ručně.